Negociações bancárias: Como reduzir suas dívidas com grandes descontos bancários

Negociar dívidas com os bancos pode ser uma excelente oportunidade de quitar as dívidas que tiram o sono de vários brasileiros todos os dias.

Mas calma! Não basta “bater às portas do banco” e dizer que quer um desconto na parcela ou pedir mais prazo para pagar. Quando a tentativa de negociação é feita sem a estratégia e os conhecimentos necessários, é bem provável que o banco colocará o consumidor em uma situação ainda mais desesperadora, através de refinanciamentos e renegociações que dão mais prazo para pagar, mas aumentam bastante o valor devido.

Por outra lado, quando da forma correta, os bancos estão preparados para dar descontos surpreendentes, reduzindo drasticamente o valor final do contrato.

Sim, eu sei. É difícil de acreditar. Todos temos a impressão de que os bancos brasileiros sãos implacáveis. Que não desistem até receber o último centavo de cada de contrato.

Acontece que os bancos possuem gastos para que possam manter uma dívida em atraso. Eles têm que lidar com custos operacionais, provisionamento de crédito e o risco de, simplesmente, não conseguir receber nada. O provisionamento de crédito, por exemplo e de forma bem simples, é uma exigência legal que obriga a instituição a reservar uma quantia equivalente a uma parte do valor da dívida em atraso para poder cobrir as perdas dos contratos que eles eventualmente não consigam receber.

Ou seja, além de não conseguir receber o valor devido, o banco ainda tem que congelar mais dinheiro para cobrir perdas e não pode “coloca-lo” no mercado de crédito, utiliza-lo para gerar lucros com os juros. Tirando os custos com empresas de cobrança, protestos e processos judiciais para tentar receber.

Depois de saber desses detalhes fica claro que os descontos oferecidos pelos bancos não são fruto de generosidade, mas uma simples questão de viabilidade. Dependendo do caso e da situação da instituição financeira na época oferecer um desconto para liquidar a dívida pode ser mais vantajoso do que insistir na cobrança do montante total.

É aqui que surgem as oportunidades para o consumidor.

Porém lembre-se! Negociar diretamente com o banco, sem o devido conhecimento, pode ser perigoso.

As instituições financeiras contam com equipes especializadas em renegociações e aplicam técnicas que podem levar o consumidor a aceitar condições desfavoráveis. Por exemplo, o banco pode oferecer um parcelamento que, à primeira vista, parece atrativo, mas traz taxas de juros embutidas que aumentam o valor final pago.

Além disso, descontos mais expressivos, que poderiam ser obtidos em negociações à vista, muitas vezes não são apresentados ao consumidor que não sabe solicitar. Essa falta de experiência pode custar caro e transformar o que deveria ser uma solução em um novo problema.

Outro ponto a considerar é que negociar sozinho pode ser emocionalmente desgastante. Muitas pessoas acabam aceitando a primeira proposta que recebem por medo, pressa ou desconhecimento dos seus direitos.

Daí a importância de contar com um advogado especialista em dívidas bancárias. Ele fará a análise de riscos de sua dívida, levantará as informações necessárias, traçará a melhor estratégia para conseguir um bom resultado nas negociações e te poupará de boa parte da canseira e pressão imposta pelas instituições financeiras.

Não adie a decisão de buscar uma solução.  Retome o controle de sua vida financeira. Se você está enfrentando dificuldades financeiras, organize suas finanças, busque orientação especializada e entre em contato com o banco. Negociar dívidas é possível, seguro e pode ser muito vantajoso, desde que feito com cuidado e planejamento.